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深度好文 资产配置多元化是投资的唯 一免费午餐!

/2019-04-05 12:08

  所谓全球资产配置,从最直观的角度来讲就是鸡蛋不要放在同一个篮子里,这样不仅可以有效规避因单一投资带来的风险,还能实现自有资产的保值增值。

  过去,国内投资者经历了不同的财富积累时期,从早期的创业,到世纪交替那几年的股市、房地产暴涨,经历了信托的黄金几年,以及互联网金融的鼎盛时期。但无论哪一种模式,都是一种通过粗放型投资来进行财富增值。随着中国经济和财富管理市场都趋向稳定,“易赚”的财富也将变得不再“易赚”。近几年大家明显可以感觉到整个经济结构的转型,特别是资产泡沫、经济下行、很多大企业开始减员,对于中产阶级来说,除了孩子教育以外如何避免资产缩水已经成为焦虑的源头之一。

  其实最核心的问题在于过往的投资收益路径无法继续依赖,因为国内房地产市场曾经是国人投资收益里面最有信心的一个领域。随着各地的一些限购限售的政策,包括最近一些大城市房价的下调,甚至有些城市已经打砸开发商售楼处,让大家更是无所适从。2018年上半年,特别是到七八月份各种P2P平台的暴雷、跑路,让大家更加没有安全感,加剧了大家对资产安全的担忧,把钱放在手上,却又担心资产的进一步贬值。

  对于投资者来说,想要在时代大潮中把握方向,实现财富的保值增值,多元化全球资产配置的重要性愈发凸显。

  内地95%的投资者,资产都是人民币资产,其中超过70%的比例又是房地产资产,这种结构的资产配置在面对系统性风险时会束手无策,将资产进行多元化配置,才能够真正达到资产转移、分散和避险的目的。

  国内的房地产政策频繁的变动,新政策忽闪忽现,使得想要投资国内房地产的投资者望而止步,不敢也不能出手购买。加之,从去年到今年一直加强的外汇管制政策,也加速了投资者将投资目光转向海外市场。

  在改革开放与经济全球化不断发展的今天,中国进入了全面加速的资产整合浪潮中,越来越多的国内投资者意识到全球资产配置的重要性。大到国家“走出去战略”和“一带一路”倡议、小到企业跨境投资并购和个人投资者的海外投资,进行海外资产配置已经成为了一种潮流。

  然而中国个人海外资产配置比例与国外相比并不高,只有4%-5%,而发达国家家庭海外资产配置约为15%左右,有些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场比较发达,足不出户便可以实现全世界投资,因此比例高达37%。从与发达国家海外资产配置比例上的差距来说,中国还有很大的发展空间。

  从单一资产到全方位资产配置,通常在国际间实现“跨资产类别配置”,风险可降低46%。在过去的几年中,中国高净值人群的投资方式还是较为单一,一旦未来出现“黑天鹅”,单一的投资方式都会让投资者损失,因此,越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置,对冲风险效果显著。

  据统计,房地产在中国高净值人群的海外投资标的中占到了43.4%,位居第一。在2017年,不动产更是愈发受到中国投资者的重视。

  最为主要的原因之一。所以说中国人喜欢买房是刻在骨子里的,因为安全,投资回报率不会像中国近10年翻多少翻,至少每年有百分之几——百分之十几的一个回报,稳步上升。

  美元作为储备货币,具备国际支付功能,不仅币值相对于其他货币更为稳定,还在资产配置中承担着“抗凝血素”的作用,美元的流动性在全球是较强的。因此,2019年的美元资产依旧具有稳定的投资价值,不仅依旧保值,大概率会因为美元的走势而升值。美元资产,预计在未来更为强势。随着美元对某些经济体的供应缩减,美元自身的相对价值也将会上升。

  最简单的以疾病险为例的话,国内保险基本定义都是标准化的,每一个产品的框框都是监管部门明确的,但是香港的每一个保险公司都是独立的,哪怕是对于疾病的定义,在细节上大家还是会有一些差异的。再比如说,国内的人说香港保险不受国内的法律保护,这其实有点类似于你在格力买了空调出了问题,你要去找美的要赔偿一样的,只能说美的不会去赔偿格力的空调而已。问题的关键其实是——你更加相信的是哪一个厂商。

  在过去一年里,更多的中产人士不再满足于国内的教育水准、生活环境和投资机会,并希望为子女的未来创造更广阔的选择空间。中产人士的海外投资,会更加谨慎,更加关注投资风险;他们希望通过投资取得海外身份,但不愿意为获得身份而承担投资损失的风险。

  为例,如今只要拥有100万~200万元人民币的能力,就能获得海外身份,可谓中产家庭最倾向的移民选择。近年来,欧洲移民进入黄金期,在欧洲国家陆续出台的移民政策,其宽松的门槛、相对较低的申请条件、快速的审批速度以及较大的投资回报,使它具备一般移民计划所不具备的普遍适应性和独特的优势。正是由于众多的利好因素,才使得市场对它青睐有加。

  而且欧洲移民还有一个大的优势在于:很多国家的移民是购房移民,这就满足了很多人资产配置+身份配置的需求。比如:25万欧元购房就能全家一步到位拿永居的希腊;35万欧元/50万欧元购房就能全家三代拿身份的葡萄牙以及50万欧元购房拿身份的

  等。在未来的中国财富管理市场上,投资者也会更清晰地看到:多元化的海外资产配置必将成为未来主旋律,海外资产配置,势在必行!

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